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----  [分享]家庭初建期80后白领夫妻,如何在震荡市中理财?  (https://bbs.eoof.net:443/dispbbs.asp?boardid=2&id=391623)

--  作者:chenwaner
--  发布时间:2011/2/27 23:53:00
--  [分享]家庭初建期80后白领夫妻,如何在震荡市中理财?

希望我的建议和举例能带给你帮助~

 

 
今年30岁的苏先生和27岁的罗小姐是典型的80后小夫妻,两人月收入总额过两万,手里已有十万多元的存款和一辆车,但无房产。刚刚建立起家庭,两人最迫切的需求就是尽快购置住房,同时也为以后的生活做好理财规划。但目前的市场状况如此低迷,二人应该如何理财才能做到保值增值?他们找到了专业的理财规划师,在对他们家庭资产和财务状况分析的基础上,结合他们的理财目标,提供了一个很好的理财规划建议。
 
  家庭资产状况评估:
  目前,苏先生家庭的资产状况比较简单,只有15万元的定期存款和一辆10万元的小车(已算折旧),没有任何负债,所以苏先生家庭的总资产为25万元,净资产也为25万元,其中15万元的存款为生息资产,每年有3000多元的利息收入,车为自用资产。
 
 
家庭收入支出状况评估:
  苏先生在一家高科技公司担任技术主管,税后月收入为12000元,他的妻子罗小姐做财务工作,税后月收入为7000元,在加上苏先生在外面的一些兼职收入2000元,他们家庭的月现金流为21000元,这对于一个80后的家庭来说还算是非常不错的。
  再来看一下苏先生家庭的每月支出,主要是衣食住行这四大块。由于没有自己的房子,所以每月租房是他们家庭的一个固定支出,大约3000元/月,每月吃饭的支出大约也是4000元/月,还有汽车每月的油费、保养费加停车费在一起大约是2500元/月,苏先生一家买衣服大约是1000元/月,再加一些其他的费用约1000元/月,加在一起总支出为11500元。每月总收入减去总支出之后就是每月的结余,平均为9500元/月
 
资产和财务状况分析:
 
  总体来说,苏先生家庭的资产和财务状况是比较合理的,但是由于苏先生家庭预计在两年内要买一套自己的住房,并且准备生个孩子,还有一些自身保障的需求,所以之后在财务方面还是有一些压力,需要提前做一些规划。
  在资产方面,苏先生家庭有25万元的净资产,其中有40%的自用资产,60%的是生息资产,但是问题在于他们的生息资产是存款,对资产的成长起不到作用,顶多只能抵御一些通胀,而且家庭资产中缺少保障型资产,如人寿保险,因为苏先生是家庭收入的主要贡献者,如果他没有保障对于他们的家庭风险还是很大,特别是将来有了孩子以后。
  苏先生家庭是处于家庭的生命周期中的家庭形成期,
 
在这个阶段最主要的任务是创造财富,在创造财富的过程中,投资收益是必不可少的一部分,也是非常重要的部分,金融资产是最具成长性的资产。特别是苏先生还很年轻,事业上也处于一个上升期,风险承受能力较强,所以可以适当的承担一些风险,在投资资产配置中可适当的加入一些收益高风险高的品种,在控制风险的同时,做到资产最大程度的增值。
 
  理财建议:
  苏先生跟理财师说他们家庭最迫切的需求是买房,大概是在三年之内,预计是买一个100平米的房子,按目前该城市房子的均价15000万/平米计算,房子价值150万,首付30%,需要45万元。按苏先生家庭当前的资产和财务状况,两年后付45万的首期是不成问题的,而且还能留出一部分钱为他们的孩子做子女教育规划。然而,由于买房的目标
 
离现在比较近,所以为确保目标的顺利实现,要注意投资的风险,理财师给出了投资理财建议以下建议。
  首先,将15万的银行存款换成拿出12万去投资基金,但要选择风险较小的品种,如债券型基金、货币型基金或者风险较小的银行理财产品,预期收益率为3%-4%,稍高于银行存款利率,剩下的3万元存款不动作为家庭紧急预备金。
  其次,因为家庭每月都有近1万元的结余,其中结余的70%为两年的买房做准备,可定投一些风险较小的品种,剩下的30%为以后子女教育积累资金,因为年限较长,所以可以投资一些风险较大的品种,再加上目前中国的A股市场,从长期来说正处于一个底部区域,可以定投在一些股票型的基金,以享受长期的收益。 
最后,苏先生要尽快的为自己买一份保险,如平安的万能险,一方面是对家庭的一个保障,另一方面,从长期来说也是一个投资。

--  作者:chenwaner
--  发布时间:2011/2/28 0:16:00
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--  作者:zswzsx
--  发布时间:2011/2/28 12:15:00
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今年30岁的苏先生和27岁的罗小姐是典型的80后小夫妻,两人月收入总额过两万,手里已有十万多元的存款和一辆车,但无房产

 

这种超小康了吧? 月收入超2万有必要找你们理财的?


--  作者:chenwaner
--  发布时间:2011/2/28 22:01:00
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李嘉诚有钱吧?他都需要理财了,何况他们这种小康。所谓你不理财财不理你!收入高了,生活品质也高了,但是很多白领因为不懂理财,大手大脚惯了,到了急需用钱方恨少啊。所以稍做安排,不但可以排除风险,而且还是保持这种生活品质。
--  作者:chenwaner
--  发布时间:2011/3/9 22:04:00
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