机动车辆保险知识的介绍
一、机动车辆保险合同的适用范围主要包括以下内容
（一）机动车辆投保人的范围
机动车辆投保人的范围极为广泛，凡是机动车辆的所有人或与机动车辆有利害关系的社会成员（如经营管理人、承租人、承包人等）都可以成为机动车辆保险的投保人。在我国具体包括全民所有制和集体所有制的企业事业单位、国家机关、社会团体、公民个人。
（二）机动车辆保险合同的保险标的范围
机动车辆保险合同的保险标的，包括汽车（客车、货车）、摩托车、拖拉机及各种特种车辆。这些机动车辆要成为保险合同的标的，必须是合法取得和占有。而且，参加机动车辆保险的机动车辆应当经交通管理部门检验合格，领有合格证明和行驶证，具有车辆号牌。作为机动车辆保险合同的保险标的机动车辆应当是一个整体，即由发动机、底盘、车身、轮胎、电气设备组成的整车及其必备零件、配件。
（三）机动车辆保险合同的险别范围
主要包括车辆损失险和第三者责任险。
二、保险金额与保险费
机动车辆保险合同中，车辆损失险和第三者责任险确定保险金额的方法是不一样的。
（一）车辆损失险应当明确写出保险金额，应当按保险车辆的原值确定。由于我国的汽车分为公有和私有两大类型，因此，按具体适用不同的方法确定其保险金额。公有车辆的保险金额，可以按照重置价值（国家计划价或国有汽车贸易中心的牌价）来确定，也可以由被保险人和保险人协商确定。而私有车辆的保险金额，则要按其投保时的实际价值来确定。当保险车辆因保险事故遭受损失时，基于机动车辆保险合同以修理、恢复为主要赔偿原则，保险人在确定的保险金额范围内赔付合理的修理费用。如果保险车辆的损失价值高于保险金额时，其超过部分视为自保，由被保险人按比例分摊损失。如果保险车辆发生全损时，保险人按保险金额赔偿。但是，保险车辆的全损价值低于保险金额的，保险人则仅按其发生损失时的实际价值赔偿。
（二）第三者责任险的保险金额。我国的现行机动车辆第三者责任保险合同原则上不确定保险金额，保险人赔偿责任没有限额均以有关部门裁决为准。
三、保险责任与除外责任
（一）车辆损失险责任与除外责任
车辆损失险是保险人对于保险车辆在行驶或停放中因保险事故造成的损失给以赔偿的保险合同。其保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和施救、保护费用等三类。车辆损失险的除外责任包括不保危险和不保损失，不保危险有：战争、军事冲突或暴乱；酒后开车、无有效驾驶证；受本车所载货物撞击；被保险人或其驾驶人员的故意行为。不保损失有：自然磨损、朽蚀、轮胎自身爆裂或车辆自身的故障。
（二）第三者责任险的保险责任与除外责任
是被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人负责赔付。在此保险责任中，应当注意“第三者”的适用范围。（１）保险人和被保险人不属于第三者。法人为被保险人的，该法人单位的驾驶人员、工作人员均不为第三者。（２）第三者不包括保险车辆上的一切人员和财产。在我国机动车辆第三者责任保险中，保险人对下列人身伤亡和财产损毁，不论是否应当由被保险人承担赔偿责任，均不属第三者责任保险的范围：（１）被保险人所有或代管的财产；（２）私有车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产；（３）本车的驾驶人员；（４）本车上的一切人员和财产；（５）拖带的未保险车辆或其他拖带物所造成的损失；（６）保险车辆发生意外事故，引起停电、停水、停气、停产、停业或停驶造成的损失以及种种间接损失；（７）酒后开车或无有效驾驶证；（８）被保险人的故意行为。
四、索赔与理赔
（一）索赔
保险车辆在保险期限内发生保险事故的，被保险人应当采取合理的施救、保护措施，并立即向交通管理部门报案。同时，迅速地用口头、电话或电报方式向保险人发出通知。此后，被保险人应当填写“机动车辆保险出险通知书”和“损失清单”作为正式申请赔偿的书面文件。被保险人在向保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故调解结案书、有关的费用单据。被保险人应当在规定的期限内进行索赔。
（二）理赔
1、车辆损失险的赔付：
（1）保险车辆全部损失的，按照该车的实际修理费用进行赔偿，但以不超过该车出险时的重置价格为限。
（2）保险车辆部分损失的，按照该车的实际修理费用进行赔偿，但以不超过保险金额为限。
2、保险车辆在保险期限内发生的各次保险责任范围内的损失和费用，每次赔付都以保险金额为限。但是，若一次赔付等于保险金额时，车辆损失险的保险责任即结束
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发表于：2008/11/3 11:02:00 [只看该作者]
