泉州交易平台泉州交易平台大众交易区! → [分享]家庭初建期80后白领夫妻,如何在震荡市中理财?


  共有 1913 人关注过本帖 树形打印复制链接

主题:[分享]家庭初建期80后白领夫妻,如何在震荡市中理财?

美女呀,离线,留言给我吧!
chenwaner
  1楼 信息 | 搜索 | 主页 | 短信 | 引用


加好友 发短信
等级:平台新人 帖子:66 积分:497 注册:2010/10/9 10:35:00
[分享]家庭初建期80后白领夫妻,如何在震荡市中理财?  发帖心情 发表于:2011/2/27 23:53:00 [只看该作者]


希望我的建议和举例能带给你帮助~

 

 
今年30岁的苏先生和27岁的罗小姐是典型的80后小夫妻,两人月收入总额过两万,手里已有十万多元的存款和一辆车,但无房产。刚刚建立起家庭,两人最迫切的需求就是尽快购置住房,同时也为以后的生活做好理财规划。但目前的市场状况如此低迷,二人应该如何理财才能做到保值增值?他们找到了专业的理财规划师,在对他们家庭资产和财务状况分析的基础上,结合他们的理财目标,提供了一个很好的理财规划建议。
 
  家庭资产状况评估:
  目前,苏先生家庭的资产状况比较简单,只有15万元的定期存款和一辆10万元的小车(已算折旧),没有任何负债,所以苏先生家庭的总资产为25万元,净资产也为25万元,其中15万元的存款为生息资产,每年有3000多元的利息收入,车为自用资产。
 
 
家庭收入支出状况评估:
  苏先生在一家高科技公司担任技术主管,税后月收入为12000元,他的妻子罗小姐做财务工作,税后月收入为7000元,在加上苏先生在外面的一些兼职收入2000元,他们家庭的月现金流为21000元,这对于一个80后的家庭来说还算是非常不错的。
  再来看一下苏先生家庭的每月支出,主要是衣食住行这四大块。由于没有自己的房子,所以每月租房是他们家庭的一个固定支出,大约3000元/月,每月吃饭的支出大约也是4000元/月,还有汽车每月的油费、保养费加停车费在一起大约是2500元/月,苏先生一家买衣服大约是1000元/月,再加一些其他的费用约1000元/月,加在一起总支出为11500元。每月总收入减去总支出之后就是每月的结余,平均为9500元/月
 
资产和财务状况分析:
 
  总体来说,苏先生家庭的资产和财务状况是比较合理的,但是由于苏先生家庭预计在两年内要买一套自己的住房,并且准备生个孩子,还有一些自身保障的需求,所以之后在财务方面还是有一些压力,需要提前做一些规划。
  在资产方面,苏先生家庭有25万元的净资产,其中有40%的自用资产,60%的是生息资产,但是问题在于他们的生息资产是存款,对资产的成长起不到作用,顶多只能抵御一些通胀,而且家庭资产中缺少保障型资产,如人寿保险,因为苏先生是家庭收入的主要贡献者,如果他没有保障对于他们的家庭风险还是很大,特别是将来有了孩子以后。
  苏先生家庭是处于家庭的生命周期中的家庭形成期,
 
在这个阶段最主要的任务是创造财富,在创造财富的过程中,投资收益是必不可少的一部分,也是非常重要的部分,金融资产是最具成长性的资产。特别是苏先生还很年轻,事业上也处于一个上升期,风险承受能力较强,所以可以适当的承担一些风险,在投资资产配置中可适当的加入一些收益高风险高的品种,在控制风险的同时,做到资产最大程度的增值。
 
  理财建议:
  苏先生跟理财师说他们家庭最迫切的需求是买房,大概是在三年之内,预计是买一个100平米的房子,按目前该城市房子的均价15000万/平米计算,房子价值150万,首付30%,需要45万元。按苏先生家庭当前的资产和财务状况,两年后付45万的首期是不成问题的,而且还能留出一部分钱为他们的孩子做子女教育规划。然而,由于买房的目标
 
离现在比较近,所以为确保目标的顺利实现,要注意投资的风险,理财师给出了投资理财建议以下建议。
  首先,将15万的银行存款换成拿出12万去投资基金,但要选择风险较小的品种,如债券型基金、货币型基金或者风险较小的银行理财产品,预期收益率为3%-4%,稍高于银行存款利率,剩下的3万元存款不动作为家庭紧急预备金。
  其次,因为家庭每月都有近1万元的结余,其中结余的70%为两年的买房做准备,可定投一些风险较小的品种,剩下的30%为以后子女教育积累资金,因为年限较长,所以可以投资一些风险较大的品种,再加上目前中国的A股市场,从长期来说正处于一个底部区域,可以定投在一些股票型的基金,以享受长期的收益。 
最后,苏先生要尽快的为自己买一份保险,如平安的万能险,一方面是对家庭的一个保障,另一方面,从长期来说也是一个投资。


你的平安,我的承诺

资深理财顾问:陈女士

联系号码:13459555107

QQ:363388541

传真:059522131592【注我的电话号码及陈女士收】

地址:泉州市田安南路祥泰大厦六楼泉州平安分公司【因是公司主管及导师,事情较繁多,如需访问请提前预约,谢谢配合噢】

[注意]申请贴间广告 请联系 QQ:1925060  帖子操作 | TOP
美女呀,离线,留言给我吧!
chenwaner
  2楼 信息 | 搜索 | 主页 | 短信 | 引用


加好友 发短信
等级:平台新人 帖子:66 积分:497 注册:2010/10/9 10:35:00
  发帖心情 发表于:2011/2/28 0:16:00 [只看该作者]

平安万能理财+保障产品:

存取灵活,投资有保底,稳健增值,保额弹性可调!利息高过存银行,附带拥有高保障!

        30岁的王先生,企业经理,年存6000,连续存10,总共投资660岁时退休金可领16.770岁时可领2680岁时可领41

        自第一笔6000元存入平安开始,即可拥有:

        1、至少12终身身价保障(保单生效之日起有效);

        2、至少12终身大病基金(保单生效之日起第91天生效);

        3、每年至少1元意外医疗金,一直保到65100元以上,1万元以内,全额报销);

        4、保费扣除初始费用后计入保单价值,保单价值每月复利滚存,时间越久,累积越高。可将保单价值作为孩子教育金、婚嫁金、创业金,也可作为我们的补充养老金、旅游基金、祝寿金等。

        5、应急储备金。万一急需资金周转,可将保单价值部分领取救急。

         热销产品,平安万能,将于近期涨价!

         缴费5年图保障,缴费10年有期望,缴费15年保障全面,缴费20年美满漂亮!存多少、存多久、领多少、领多久、保多少、保多久,全在于自己确定!

         只需缴费10年,终身都可保平安!

 

不清楚可免费咨询!!



你的平安,我的承诺

资深理财顾问:陈女士

联系号码:13459555107

QQ:363388541

传真:059522131592【注我的电话号码及陈女士收】

地址:泉州市田安南路祥泰大厦六楼泉州平安分公司【因是公司主管及导师,事情较繁多,如需访问请提前预约,谢谢配合噢】

在Eoof.Net做广告,对您的品牌宣传定会产生意想不到的效果!  帖子操作 | TOP
帅哥哟,离线,有人找我吗?
zswzsx
  3楼 信息 | 搜索 | 主页 | 短信 | 引用


加好友 发短信
等级:平台E友 帖子:1161 积分:17588 注册:2005/4/17 19:31:00
  发帖心情 发表于:2011/2/28 12:15:00 [只看该作者]

今年30岁的苏先生和27岁的罗小姐是典型的80后小夫妻,两人月收入总额过两万,手里已有十万多元的存款和一辆车,但无房产

 

这种超小康了吧? 月收入超2万有必要找你们理财的?


[注意]申请贴间广告 请联系 QQ:1925060  帖子操作 | TOP
美女呀,离线,留言给我吧!
chenwaner
  4楼 信息 | 搜索 | 主页 | 短信 | 引用


加好友 发短信
等级:平台新人 帖子:66 积分:497 注册:2010/10/9 10:35:00
  发帖心情 发表于:2011/2/28 22:01:00 [只看该作者]

李嘉诚有钱吧?他都需要理财了,何况他们这种小康。所谓你不理财财不理你!收入高了,生活品质也高了,但是很多白领因为不懂理财,大手大脚惯了,到了急需用钱方恨少啊。所以稍做安排,不但可以排除风险,而且还是保持这种生活品质。


你的平安,我的承诺

资深理财顾问:陈女士

联系号码:13459555107

QQ:363388541

传真:059522131592【注我的电话号码及陈女士收】

地址:泉州市田安南路祥泰大厦六楼泉州平安分公司【因是公司主管及导师,事情较繁多,如需访问请提前预约,谢谢配合噢】

[注意]申请贴间广告 请联系 QQ:1925060  帖子操作 | TOP
美女呀,离线,留言给我吧!
chenwaner
  5楼 信息 | 搜索 | 主页 | 短信 | 引用


加好友 发短信
等级:平台新人 帖子:66 积分:497 注册:2010/10/9 10:35:00
  发帖心情 发表于:2011/3/9 22:04:00 [只看该作者]

一次性存10万进平安账户后,可两年领取一次分红,每年再给本金利息,另赠送保障到终身,存进去后再贷7万出来,还可享受原10万的分红及利息,好机会只有一周14日开始售。。。份额有限,售完为止。。。。。图片点击可在新窗口打开查看



你的平安,我的承诺

资深理财顾问:陈女士

联系号码:13459555107

QQ:363388541

传真:059522131592【注我的电话号码及陈女士收】

地址:泉州市田安南路祥泰大厦六楼泉州平安分公司【因是公司主管及导师,事情较繁多,如需访问请提前预约,谢谢配合噢】

在Eoof.Net做广告,对您的品牌宣传定会产生意想不到的效果!  帖子操作 | TOP



欢迎您加入泉州交易平台,给您更多的成交机会

RSS | Xhtml | Xslt
Copyright 2003 - 2023 Eoof.Net
页面执行时间 00.20703 秒, 13 次数据查询

给管理员留言
广告业务服务 联系我们
为达到最好显示效果,推荐使用1024*768以上分辨率浏览本站
Copyright © 2003-2024 https://www.eoof.net All Rights Reserved