主题：平安保险专业导师教你如何买保险

 
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 保险金字塔

 

 

     安全与保障，是每个人生命中最大的需求。人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。在这个历程中，有七张保单不可或缺。

     1、意外险保单

     25岁—30岁，我们的经济能力还很有限，我们还在创业、打拼，在为人生积累财富。我们还要为买房子、买车子做准备。风险是无处不在的，交通事故时时在上演。

     意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。

     意外险的附加险种也是必须的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全部都可以获得赔偿。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现！

    

    2、重疾医疗险保单

    30岁，我们已经开始害怕体验。我们拿着不薄的薪水，小心的规划着未来，但内心总有一点点不安。一大半的都是人处在亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也可能要支付上千元的今天，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

     重疾医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳方式之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出现时可以获得赔付，不出现最终也有回报。

 

     3、养老保险单

     30年后谁来养你?这是我们不得不考虑的问题。我们越来越习惯高品质生活方式的时候，是否想到未来的生活水准会一落千丈？现在大多的居民都只有一个小孩子，未来一定是2个孩子要赡养4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑是一种巨大的压力。规划自己的要老问题，是对自己和儿女负责的体现。

 

     4、保障财富的人寿保单

     我们早已不拒绝花明天的钱来消费。贷款买车、买房，都市里的“负翁”越来越多，万一自己出了问题，谁来还那巨额的贷款。

     没有人担得起这个风险，因此要把风险转嫁出去。保险可以为个人和家庭提供财富保障。当然这个时期房险和车险也是必不可少的。

 

     5、子女的教育

     结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔教育资金已是当务之急。教育费用越来越昂贵，读完大学要以万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴，请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。

     好在小孩子出生时父母情正值壮年，经济来源稳定、收入高，此时有能力为子女提供教育基金。给你的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。

     

     6、儿童意外险保单

    儿童意外保险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动、更好奇，比成人更容易受到意外伤害儿童意外险保障程度更高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。

 

      7、财产增值保单

      如果您觉得以上6张保单都没必要，那您就必须考虑财产增值的保单。如果您不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果您希望自己的财产能确保给到指定的人，如果您不想因为某些财务问题影响到家庭，您现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助您达成愿望，并可能放大资产。

 

 

平安保险   孙润波

电话：13506017917

QQ：6277379

还好啦，现代人保险意识越来越强，商业保险作为社会保险的一个良好补充已经得到越来越多的人的认可，实际上购买的人更多啦，再说不同人、不同时期、不同的经济情况以及不同的需求所购买的保险产品都是不一样的，呵呵！谢谢关注！

我一家三口，我和老婆买的是5000的万能险，小孩子买的是吉星送宝4份和鑫盛1份。

说真的，我也不知道这保险的具体内容。

反正支持朋友全买了。

 

    万能险可以说是最便宜的健康险，具有交费灵活、保额可调、领取灵活、缓期交费保障不变等特色，恭喜你和你太太！

我不清楚你和你太太目前的年龄是多少，还有你的保障计划是如何配比的，由于万能险每年都要从理财帐户中扣除保障成本，当你和太太年纪大一点的时候（大概在60岁），由于这时候每年的保障成本会比较高，建议届时对保额作下调整，以让更多的钱进入你的理财帐户，谢谢！

 

    吉星送宝是一款少儿理财产品，交费时间较短，只有十年时间，不过它的理财功能和保障功能还不错，在宝宝75周岁之前，每两年都可以领取年交保费的30%作为生存金，同时还可以每年享受公司分红，更可喜的是成年后还可以享受最高30倍的人身保障。唯一遗憾的是这一款产品没有办法附加重大疾病保险，所以你的朋友就帮你做了一份鑫盛来作补充，相信是比较完整的。在给孩子购买保险的时候，一定要记得附加保费豁免，这样才可以实现一张保单保两人。另外由于小孩子的住院医疗保险费用太高，我估计在你孩子的这两份保障计划里面可能都没有包括，在你宝宝满三周岁时，建议你能每年为他购买一张160元的少儿自助医疗保险卡（每年的住院医疗最高可报销8万元，感冒发烧都可报销），同时吉星送宝不能完全解决教育金的问题，如果经济允许的话，建议你平时给他做个教育金的基金订投或再做一份教育金的储备计划，这样就更完善了，谢谢！

 

 

平安保险   孙润波

电话：13506017917

QQ：6277379

 

投保误区一：买保险先孩子后大人

    孩子是家庭的未来和希望，应该先给孩子买足保险，然后再考虑大人。

    在我所接触到的客户中，绝大多数都或多或少地抱有这种思想。家长们这种爱子这心完全可以理解，但是做法实在值得商榷。

    1、对于一个家庭来说，买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。原因很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响到孩子的日常生活和学习。

    2、一般来说，父母为孩子买保险的最终目的，是为孩子增加一份保障。但是，谁也不能否认，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险，仅从经济角度考虑，即使没有保险父母也尚可抵御；而一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子则基本没有抵御能力。

所以说，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。

投保误区二：教育金勿排少儿险首位

    通常情况下，家长对孩子未来前途的关注胜过对现实风险的关注，总是愿意投入更多的资金为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。不过，专家提醒，勿将教育金排在少儿保险的首位。

    对于少儿来说，由于免疫力低、身体发育还不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型产品。

    “教育金是10年或者20年需要花的钱”。保险理财规划师表示，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，然后根据家庭经济条件适当为孩子“零存整取”储备教育金。

    不过，针对少儿不同年龄段的不同特点，投保应有所侧重：对于0至4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5至14岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对于15至18岁未成年来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，因此应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。

投保误区三：选保险只选少儿险

    少儿险是专门为孩子量身开发的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中选。

    少儿险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择少儿险。

    现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定；缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整；可以根据家庭支出情况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用；保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。

    其实现在很多代理人在为客户的孩子做保险规划时，都倾向于配置一份万能险。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能，而且保障期限比较长，领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险，家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

投保误区四：买少儿险没有选择保费豁免

    保险理财师指出，在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。

    作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。

    需要注意的是，上述保费豁免附加险并不是无条件豁免保费，多数是因投保人（如父母）因意外或疾病导致身故或全残才能豁免保费，同时享受保险保费豁免防止功能。

    保费豁免不可或缺，但如果家庭风险来临，单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。因此，上述保险专家建议，制订完善的家庭保险计划是必不可少的，这才是孩子成长过程中的经济后盾。

投保误区五：少儿险多多益善

    少儿险比成人险便宜，孩子也更需要保障，所以给孩子买保险应该多多益善。

    很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于少儿险。

    为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元。所以说，身故保障只要买够10万就可以了。

    有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。

    但是，需要提醒家长注意的是，这一限额只适用于身故保障。如果家庭经济条件许可，多买一些教育金保险、医疗保险和重疾险也未尝不可。

 

 

投保误区六：为孩子做长达终身的保障计划

    为人父母就应该竭尽所能的安排好孩子未来的生活，干脆给孩子买一份终身寿险，就一生都有保障了。

    想把孩子一生的保障都做足的家长也不在少数，但过早考虑孩子的终身问题并没有必要。

    终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长只要力所能及地做好孩子参加工作以前的保障就足够了，至于以后的保险保障还是由他们自己来规划。

    另外，保险产品也在不断更新，等孩子长大后自己买也许会更好。家庭用于保险保障的花费应该量力而行，争取把有限的钱用在刀刃上。

中国平安人寿 孙润波

电话：13506017917

QQ：6277379

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平安人寿：孙润波

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