主题：中国首批房奴，你的贷款还清了吗？

那么对于那些马上要还完贷款的居民来说，银行有哪些需要提醒的呢？

　　一银行负责人提醒市民，在办理住房贷款时，银行一般会对房产做一个抵押登记，而带抵押登记标志的房产证，限制了房产的交易和再抵押，而在还完贷款之后，房产持有人需要到银行进行一个撤销抵押登记的程序，等到购房者和银行办完结算手续之后，再到房管局撤销抵押登记，这个时候房主才对房产拥有了完整的所有权。也有一部分购房者在办理贷款时曾经办理过担保手续，这样的客户还需要到担保公司去办理撤销担保手续，然后才能到房管局办理相关的产权手续。

　　为了满足客户的小额贷款需求，不少中外资银行都推出了个人无担保贷款业务。11月6日，本报率先报道了《花旗个贷提前还款手续费统一调整为5%》，那么各家银行的这一手续费收取标准究竟为多少，本刊将为您做详细调查。

　　日前，花旗银行发布公告，该行将从11月15日开始，对个人无担保贷款业务中的提前还贷手续费统一调整为剩余贷款本金的5%。此前该行针对提前还贷的客户设置了差别化的手续费标准，正常客户还贷手续费为未还金额的5%，有过违约的客户为未还金额的10%计提。此外，东亚银行客服也向记者表示，这类贷款客户可自贷款发放之日起的6个月后申请提前还款，提前还款手续费为提前偿还本金的5%。虽然这其中有外资行调低了提前还贷的费率，但是5%的手续费对多数客户来说依然是不小的负担。

　　相比之下，中资银行的收费标准较低。如工商银行（601398）客服人员明确表示，如果想办理提前还贷业务，需要提前15个工作日向银行提出申请，如果合同中没有对这项费用进行约定则不会收取相关费用。建设银行（601939）及交通银行（601328）的客服也指出，一般提前还贷是无费用的，但需要向贷款支行核实。

　　此外，华夏银行（600015）、平安银行（000001）均表示，提前还贷收费与否，应该咨询办理贷款的支行，或者看一下合同上是否标注提前还贷的相关条款，如果和客户经理协商，银行将视情况进行减免。华夏银行客服表示，提前还款确实有一定的费用，但是要根据各地分行的具体情况而定，目前大部分地区都没有收取这项费用。

　　同时，在调查过程中，记者了解到，虽然大部分中资行不会收取提前还贷手续费，但可能会以罚息形式收取，多数提前还款要多支付一个月的利息。对于不同标准的提前还款手续费率，有业内人士对记者表示，毕竟客户签署合同后有了法律效力，支付一定的违约金也是应该的，据了解，向提前还款的客户收取费用，主要是出于银行重新安排资金成本及修改合同等工本费，如何核定要根据各家银行的情况来制定。不过，虽然外资银行的提前还贷款手续费较高，但是效率较高，但是中资行在办理提前还贷时，一般会使用“拖延战术”。

　　尽管世界宏观环境仍有诸多变数，但亚洲的金融体系仍远较其他地区健康，可为区内经济持续复苏提供所需融资，这将为整体亚洲股市带来利好。

　　在2008年到2009年环球衰退之后，亚洲经济之所以表现远优于七大工业国，就是靠强健的金融体系支持。区内相对稳固的商业银行和债券市场，有能力为强劲复苏提供信贷支持。

　　但在欧洲，金融危机后，商业银行整顿资产负债表的进度远比美国同业缓慢，而银行业的弱势最终更累及主权债务问题进一步恶化。

　　与成熟国家形成鲜明对比的是，现时亚洲的银行体系大致运作正常。银行贷款按年增长大约为15%，以银行信贷占本地生产总值比率衡量的杠杆水平，则一直大致保持稳定。与欧美相比，亚洲近年来的信贷增长显著较高。亚洲银行以至区内企业、主权zf和机构，亦有能力以合理条款发行优先债券。

　　较早前，亚洲股票投资者曾担心，欧洲银行因为应付债务危机而被逼去杠杆化的行动，会导致欧洲银行从亚洲撤资，并大幅收紧为亚洲提供的贷款。但现时这些忧虑已明显纾缓，今年第一季度，欧洲银行对亚洲的贷款已出乎意料地增加400亿美元。