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泉州交强险理赔尚有盲区

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过渡期市场未适应

　　交强险自今年7月1日实施以来，保险公司碰到了很多难以解决的问题。保险公司工作人员说，这两个多月来，国内部分城市出现了旧版三者险与交强险产生冲突的情况。

　　长期以来，旧版商业三者险一直被视为交强险的替代品险种，而到明年7月1日前，部分车主的旧版商业三者险还没有到期，暂时没有投交强险，导致在出险理赔时，没有投交强险的车主要求保险公司把旧版三者险当成交强险来理赔。按照交强险的有关规定，此类案件在诉讼时，一些法院也支持了车主的这方面要求，造成了保险公司的损失。另一方面，在一些城市交强险却遭遇到了执行盲区，对于车主和交通管理部门来说，交强险的理赔尚有诸多的不明之处，无法按照相关规定来办事，保险公司想要按规定及合同办事都很难，因此也产生了不少纠纷。据悉，泉州的保险公司最近也碰到了不少这样的麻烦事。

　　赔偿责任规定明确

　　虽然长期以来，旧版商业三者险替代了交强险的一些功能，但最新实施的交强险与旧版商业三者险无论是保费还是理赔原则、限额、范围等都有着很大的差异。根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。投保了交强险之后，机动车在有责的情况下最高责任限额为6万元，实行分项责任限额。其中，死亡伤残赔偿限额50000元（可包含被保险人依法院判决或调解承担的精神损害抚慰金），医疗费用赔偿限额8000元（包含必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费），财产损失赔偿限额为2000元（包含交通事故造成的直接财产损失，不包含停驶费等）。无责赔偿限额为上述金额的20％。而旧版商业三责险实行的是有责赔偿，并且一般合同中都会约定有20％的免赔额，而且赔偿最高限额以投保保额为准，有5万、10万、30万等，需要按照事故的责任认定以及定损结果来确定赔付额，而且不赔偿精神损害等非人身伤亡及财产直接损失部分。也就是说，投了交强险之后，除非是受害人故意造成的交通事故的损失、被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失、被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失，以及因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用保险公司可以不赔之外，其他情况下无论投保人有责无责都需要赔偿。

　　市场尚未适应

　　虽然有关条例和执行条款明确规定了交强险的赔付方式及额度，但是，由于交强险是新的险种，又是强制性投保的险种，与商业三者险存在很大的区别，在实际操作中，投保人、被保险人、保险公司及有关执法部门还是有点不太适应。泉州中保的伍朝晖先生告诉记者，交强险在泉州地区受到的关注度还是不够，主要还是保险公司和媒体在关心，执法部门和车主对这方面了解得并不多，特别是市区以外的地方操作起来还是比较难。虽然规定得很明确，但由于执法人员不了解，总是习惯性地按照旧的方式来给事故双方定责及调解，这样就让保险公司在按照先办理交强险理赔再办理商业险理赔的原则办事时会引起误解。

　　如果事故双方都投了交强险，或者都没投交强险，那还比较好办；如果是一方投交强险，另一方投旧版商业三者险，那就比较麻烦。例如甲车和乙车追尾相撞，甲车损失3000元，乙车损失1000元，甲车无责，乙车负全责，而其中，甲车投的是交强险，乙车没有投交强险而是投旧版商业三者险。这样，在理赔时，甲车虽然无责，而且损失更多，但也需要先赔付给乙车200元。虽然合法，甲车的车主却认为极不合理，不愿意向保险公司报案，加上在实际操作过程中，没有接触过交强险的执法人员在调解纠纷时也会忽略了交强险优先的原则，或者没有考虑到交强险，引起不满情绪甚至出现纠纷也就难免了。

　　泉州平安保险车保的林子明经理谈到，不管是交强险还是旧版商业三者险，在出现事故并受损后，都要根据有关规定来赔付，具体赔多少就要看损失情况及事故责任认定情况，在出现诉讼纠纷时，旧版商业三者险是否参照交强险的标准来赔付，还要看地方法院的态度，一般来说，地方法院也会参考高院“按合同约定赔偿”的函件意见，怎么保就怎么赔。

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